Die am Freitag vorgestellten Ergebnisse aller getesteten Banken zeigen, dass die europäischen Banken immer noch Schwierigkeiten haben, die Auswirkungen ihrer Kredite und Investitionen auf das Klima zu berücksichtigen. Die meisten Institute haben Klimarisiken noch nicht einmal in ihre Kreditrisikomodelle aufgenommen. Für nur 20 Prozent spielen Klimarisiken bei der Kreditvergabe eine Rolle. Der Stresstest zeigte auch, dass fast zwei Drittel der Bankeinnahmen von Firmenkunden aus Geschäften mit treibhausgasintensiven Industrien stammen. Ein Bankvorstand sagte der FAZ, dass klimafreundliche Dienstleister oder Softwareentwickler oft einen geringeren Finanzierungsbedarf hätten als die Industrie.
Unterschätztes Risiko
Der dritte Teil des Tests, den nur große Banken bestehen mussten, gab Aufschluss darüber, welche Schäden Banken nach extremen Wetterereignissen wie Hitzewellen und Überschwemmungen erleiden können. Für die 41 Banken, die an dieser Übung teilnahmen, beliefen sich die Kredit- und Marktverluste im schlimmsten Fall auf 70 Milliarden Euro – eine eher kleine Zahl, sagte EZB-Präsident Frank Elderson auf einer Pressekonferenz. Er räumte ein, dass die Zahl die tatsächlichen Risiken unterschätzt habe, da die EZB es vermeide, Klimaschocks mit wirtschaftlichen Folgen wie einer Rezession zu verwechseln. Stattdessen beschränkte sich ihr Einfluss auf einzelne Kredite. Elderson kündigte jedoch an, dass dieser erste Stresstest der erste einer Reihe von Klimastresstests sei. Auf die Frage, ob die EZB nun jedes Jahr Banken unter ihrer Aufsicht auf Klimarisiken testen wolle, sagte er: „Es wäre sicherlich nicht der letzte Test dieser Art.“ Elderson forderte die Banken auf, ihre Kunden direkter zu prüfen, um festzustellen, welche Auswirkungen ein Kredit auf das Klima hat. Bisher haben zu viele Banken nur Näherungswerte verwendet. 60 Prozent hatten noch nicht einmal einen Rahmen dafür geschaffen, wie sie künftig Klimaresilienztests absolvieren wollen.
Greenpeace-Rezension
Die Umweltgruppe Greenpeace nannte die Stresstestergebnisse „beängstigend“ und warf den Banken vor, sich nicht auf offensichtliche Klimarisiken vorbereitet zu haben, wodurch die Finanzstabilität gefährdet und die Klimaziele aktiv untergraben würden. Greenpeace forderte auch, dass die Ergebnisse für jede Bank veröffentlicht werden und Konsequenzen haben. “Banken mit schwachen Ergebnissen sollten zu besseren Risikoprognosen gezwungen werden.”
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Aufseher Elderson hingegen versprach den Banken, dass sich die Ergebnisse des Stresstests in diesem Jahr noch nicht in den einzelnen Kapitalerhöhungen der EZB widerspiegeln werden. „Aber es ist auch klar, dass klimabedingte Risiken zu unseren obersten Prioritäten gehören.“ Damit zeigte Elderson, dass sich das ändern könnte. Bis Ende des Jahres wird die EZB neue Leitlinien zur Berücksichtigung von Klimarisiken im Kreditvergabeprozess veröffentlichen. Jede Bank erhält auch Feedback zu ihrer Stresstestleistung, die wiederum „qualitativ“ in die Definition ihres Kapitalstocks einfließt.
